第１９１８章 大头小尾

信用员是建国以来信用社创办的特色服务群体， 拿现在的标准衡量相当于外包，但又不完全一样。

启用信用员的初衷是信用社人手紧张，面向地域辽阔、住户分散特别山区农家，有时翻几座山头才碰到一两户，山民和农户不愿为存取款翻山越岭，信用社也不可能服务上家。

怎么办？信用社就聘请各村村主任、妇女主任或会计担任信用员，成为连结信用社与山民、农户之间的纽带。

具体做法是：信用员从信用社领取盖好章的手工空白存单（四联），少量备用金用于存取；山民农户存款时把钱交给信用员，信用员填写存单，第一联给储户，第二联、第三联给信用社，第四联自己留存作为档案。

当备用金超过规定的限额比如20万，信用员就必须到信用社报账，如此反复。

对山民农户来说，信用员都是村干部值得信赖，把钱放到他们手里放心；对信用社来说，信用员更熟悉各村情况，吸取存款更有针对性，而且有效分流信用社业务压力，何乐而不为？

然而此次埚山乡群众讨要存款事件就是信用员惹的祸。

具体地说，讨要存款的上百名农民主要涉及埚堆村和埚牛村，很巧，两个村的信用员是王怀锁、王怀观兄弟俩，都是村里的会计。半个月前村民发现他俩突然不见了，起初没人在意，后来陆续有人存款到期要处理，便拿着存单跑到埚山信用社，这下糟糕了！

村民手里的存单明明写“伍仟元”、“伍万元”，在信用社电脑里却是“伍佰元”！

还有的村民压根没存单，就是王家兄弟打的收条“今收到***人民币多少元”。

渐渐的，两个村听到风声都翻出自家存单到信用社核实，结果发现王家兄弟玩的犯罪手法，简单地说就是“大头小尾”：

写给村民的存单第一联是真实金额，比如5万元，但他俩故意不用复写纸套写，事后二、三联存单金额改成500元到信用社报账，第四联也是5万元，用于自己留存建立真实的账目。

万一村民到期兑付怎么办？多年来习惯信赖信用员，村民们不可能到信用社而是找他俩。他们就拿第四联与第一联核对，然后按实计算利息，竭力劝说村民继续存款。

反正账和现金都在手里转，不怕露馅。

通过“大头小尾”，平均下来每个村信用员能截留数百万元现金，有人打着信用社的旗号放贷款，俗称“体外循环”；有人拿去做生意；有人参与投资、放高利贷等等。

王家兄弟也是做“大头小尾”和“体外循环”的好手，据目前统计他俩圈了大概500万左右。

然而不知何时起两人沉溺于网络赌博，越赌越大，越陷越深，等到幡然惊醒时才发现已输掉数百万，把村民们的存款都赔进去了！

商量之下，一不做二不休索性卷了些余款连夜潜逃，临走那天夜里还把担任信用员期间所有账簿、存单底卡等付之一炬！

现在麻烦之处在哪里呢？

村民持有存单上的金额与信用社系统金额不一致，这是事实；但怎么能肯定手写存单金额一定是真的，而信用社系统金额是假的呢？退一步讲，有没有可能信用员与村民串通欺骗信用社？

因为王家兄弟把存单第四联都销毁了，死无对证。

这种麻烦还好些，村民手里毕竟有货真价实的存单；另两种情况是：

一是村民把现金送到王

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