第一零四章 江楚之行！
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冯青松若有所思，“你们这个想法很好，这种创投基金，一定要落到实处，前期投资的项目宁可少一些，宁缺毋滥，先把口碑做起来，树立几个典型，后期推动起来就容易多了。”
“胡校长那边肯定会大力支持的，我们财大的大学生创业协会可以帮斜坡投资分担一部分工作，这几年就业形势不容乐观啊。”
“现在主要是小微企业融资难，这一两年互联网金融之所以发展这么快，主要还是小贷公司和网贷平台将目标对准了那些在银行贷不了款的小微商户。”
“可是互联网金融行业在野蛮生长，监管却没有跟上，有些省份一年也批不了两张牌照，有些省份一下子批十几张。”
“各地对于24%的借款利率上限也认定不一致，有些地方认为借10，一年利息不超过24000可以，有些地方主张要看还款方式，如果是等额本息还款，一年利息不应该超过13472元。”
“甚至一些网贷平台借款10万，一年利息接近3600元，他们对外宣称年化未超过36%，可是如果按照等额本息还款，实际年利率60%.”
冯青松作为法学博士，对司法条款了然如胸，“之前司法解释规定民间借贷年率上限为24%，因为民间借贷通常为先息后本，所以一般默认借一万，一年利息上限不超过2400.”
“后来考虑到实际情况，如果双方达成一致协商，借一万，一年利息上限不超过3600，超过24%年利率部分，司法不予以保护。”
通俗地讲，如果有任何一家借款平台，借你十万块钱，你还款一年，利息最多不能超过两万四。
利息超过两万四的部分可以不用归还，因为这部分债务利息不受法律保护。
可是比较讽刺的是受网贷荼毒最深的群体往往都是低年龄、低收入和低学历群体。
他们根本不知道如何计算出借款的真实利率，他们只会凭感觉觉得好贵，然后又不得不借。
“浦海那边这种小贷公司还挺多的，我之前听过一个真实案例，之前一位农村妇女鼓起勇气跑到贷款公司去借3000块钱，好继续供她孩子读书。结果最后手机收不到验证码，最后下不了款，失望地离开了，这个贷款公司的业务员肆无忌惮地嘲笑这位农村妇女。”
“麻绳专挑细处断，厄运只找苦命人。”冯青松神色沉重，叹了口气。
郑文桐又跟冯青松聊了一下贷款公司的常见套路，比如合同金额与放款金额不一致。
借款平台把贷款服务费和保费分开计算，用来规避24%的借款利率上限，收取高额提前还款违约金，违规获取用户的通讯录信息等等。
冯青松听得越来越惊讶，郑文桐对小贷和网贷行业的运作流程知之甚祥，仿佛在互联网行业浸润了好几年，而且直言不讳判断出p2p理财平台可能会有爆雷的风险。
如果他将今天的谈话内容整理出来，可以写出几篇高质量的论文。
他可以从司法的角度和国内的法学专家一起探讨，如何去避免和化解互联网金融行业中潜在的风险。
他不由心情大悦，“我们师生间可以合作写几篇关于互联网金融的论文。”
郑文桐摇摇头，连忙拒绝，“我这种行为就是断人财路，就没
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